Choisir vos placements
Vous avez déterminé la répartition de votre actif? Vous êtes maintenant prêt à investir votre argent! Vous avez essentiellement deux choix: utiliser un robot-conseiller ou acheter vous-même des fonds négociés en bourse (FNB).
Robots-conseillers
L’avantage d’un robot-conseiller est qu’il s’occupe de tout. Vous lui indiquez votre répartition de l’actif et il s’occupe d’acheter les FNB et de conserver votre répartition de l’actif désiré dans votre portefeuille.
L’inconvénient est que votre robot-conseiller vous chargera un frais pour cela. Bien que les frais sont beaucoup moins élevés que ceux des fonds communs de placement suggérés par votre conseiller financier, ce sont quand même des frais de plus que vous n’avez pas à payer si vous gérez votre portefeuille vous-même.
Voici quelques firmes de robots-conseillers: InvestCube, BMO SmartFolio, JustWealth, Wealthsimple, WealthBar et NestWealth.
Investisseurs autonomes
En tant qu’investisseur autonome, vous devez choisir vos FNB. Il existe bien des façons de le faire, mais ici nous présenterons une des plus simples - et l’une des meilleures à mon avis.
Le but est diviser votre portefeuille en quatre classes d’actif et de choisir un FNB par classe d’actif. Voici les classes d’actif:
- Obligations canadiennes
- Actions canadiennes
- Actions américaines
- Actions mondiales
La proportion associée à chaque classe d’actif dépend de votre répartition de l’actif. Le plus simple est d’allouer 100% des obligations en obligations canadiennes et de diviser en trois parts égales les actions:
| Classe d’actif | Proportion |
|---|---|
| Obligations canadiennes | 100% des obligations |
| Actions canadiennes | \(\frac{1}{3}\) des actions |
| Actions américaines | \(\frac{1}{3}\) des actions |
| Actions mondiales | \(\frac{1}{3}\) des actions |
Par exemple, si votre répartition de l’actif est 40% en obligations et 60% en actions, vous pouvez avoir la proportion suivante:
| Classe d’actif | Proportion du portefeuille |
|---|---|
| Obligations canadiennes | 40% (100% de 40% en obligations) |
| Actions canadiennes | 20% (\(\frac{1}{3}\) de 60% en actions) |
| Actions américaines | 20% (\(\frac{1}{3}\) de 60% en actions) |
| Actions mondiales | 20% (\(\frac{1}{3}\) de 60% en actions) |
Ensuite, il faut choisir un FNB pour chaque classe d’actif. Voici quelques suggestions:
| Classe d’actif | Fonds négocié en bourse (FNB) |
|---|---|
| Obligations canadiennes | VAB, XQB, ZAG |
| Actions canadiennes | VCN, ZCN, XIC |
| Actions américaines | VUN, XUU |
| Action mondiales | ZEA, XEF |
Vous pouvez également simplifier votre portefeuille en regroupant les actions américaines et mondiales en utilisant un seul FNB: VXC. Par exemple (toujours selon une répartition de l’actif de 40% en obligations et 60% en actions):
| Classe d’actif | Proportion | FNB |
|---|---|---|
| Obligations canadiennes | 40% | VAB, XQB, ZAG |
| Actions canadiennes | 20% | VCN, ZCN, XIC |
| Actions américaines et mondiales | 40% | VXC |
Deux questions à vous poser lorsque vous choisissez un FNB:
Les frais de gestions sont-ils bas par rapport aux autre FNB de la même classe d’actif? Grâce à une guerre de prix, la plupart des FNB d’une même classe d’actif ont maintenant presque les mêmes frais de gestion, mais il faut tout de même vérifier.
La société derrière le FNB (e.g. Vanguard, BlackRock) va-t-elle maintenir le FNB longtemps? C’est plus difficile à évaluer que les frais, mais généralement on ne se trompe pas avec Vanguard. Ce sont d’ailleurs eux qui ont créé le premier fond indiciel au monde.
Voilà comment choisir vos FNB. N’oubliez pas qu’avant même de discuter de FNB, vous devez déterminer votre répartition de votre actif.